當互聯網金融開始遭遇困境，金融進化的新類型開始出現，金融科技便是一種。互聯網金融的思維慣性讓很多人簡單地認為所謂的金融科技，其實就是將金融和科技兩種元素簡單相加，于是就導致了以AI、區(qū)塊鏈為代表的新技術與金融行業(yè)的結合。無論是互聯網金融時代的缺席者，還是互聯網金融時代的落敗者，他們都開始將關注的目光聚焦在了金融科技身上。

一場以新技術為主要突破口，改造金融行業(yè)的痛點的全新進化開始上演。同互聯網金融僅僅只是借助互聯網的手段來透支金融行業(yè)的原有功能和屬性不同，金融科技更加關注的是對金融行業(yè)本身的改造和升級。簡單來講，就是用新技術來改造金融行業(yè)，從而達成金融行業(yè)效率再度提升的目的，而不僅僅只是一味地去中間化。

單純地從這個角度來看，金融科技對金融行業(yè)的改變要比互聯網金融徹底和全面。經歷了互聯網金融的洗禮，人們會發(fā)現只有建立在對金融行業(yè)深度且全面的改造基礎之上的進化才是真正有益的。因為只有建立在金融行業(yè)深度而又全面改造基礎之上的進化，才能真正給行業(yè)發(fā)展帶來突破，這種發(fā)展才能真正跳出互聯網式的陷阱。

何為金融科技的核心？

盡管相對于互聯網金融，金融科技可以給我們帶來更多的形象空間，但是，如果僅僅只是把金融科技看成是一個概念，缺少了真正實質性的改變和突破，所謂的金融科技或許僅僅只是一場新的文字游戲而已。當金融科技的風潮漸起，我們其實更加應該抓住金融科技的核心，真正以這個核心為突破口，才能找到金融科技進化的正確姿勢。

我始終認為金融科技的核心在于金融，而非科技。雖然我們所希望的金融行業(yè)的深度改造需要用科技的手段來完成，但是，如果忽略了金融的屬性，一味地去談科技，那么，所謂的金融科技其實又陷入到了互聯網金融的怪圈當中。因為互聯網金融之所以出現問題，其中一個很重要的原因就在于她過度地放大了互聯網的功能和作用，最終把互聯網金融變成了一個互聯網物種，而不是金融物種。

于是，當我們將金融科技看成是互聯網金融的接棒者，并且引領金融行業(yè)再進化的時候，首先要做的就是要將金融看成是金融科技的核心所在。需要明確的是，所謂的以金融為核心，并不是說金融科技是金融機構的專屬，而是說我們在落地和實踐金融科技的過程當中要把金融科技看成是一種全新的金融形態(tài)，并且是發(fā)生蛻變的金融新形態(tài)。

無論以大數據、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的新技術將會給金融行業(yè)帶來多么顛覆性的改變，我們都要無比清晰和明確地認識到金融科技是一種全新的金融類型，而不是科技類型。因此，金融科技不是一種科技形態(tài)，而是一種金融類型。觀察當下的金融科技市場，我們可以非常明確地看到這一點，即新技術對金融行業(yè)的改造是停留在金融本身，而不是把金融變成了科技的一種。這是我們看到真正意義上的金融科技玩家是名符其實的金融玩家的根本原因所在。

當我們把金融科技的核心從金融轉移到科技的時候，就會出現很多的問題。這個時候，金融科技不再是金融的一種新形態(tài)，而是變成了一種科技的新類型。我們要做的是從金融行業(yè)身上尋找科技的元素，并且把衍生于金融行業(yè)的數據和數字應用到其他行業(yè)身上，這個時候，金融科技便不再是一種金融存在，而是變成了一種科技存在。作為一種科技存在，雖然它還有金融的元素和標簽，但是，我們只能把它看成是一個源自于金融行業(yè)的新技術而已，卻不能把它看成是一種金融的新類型。

此刻，金融科技早已脫離了金融本身，變成了一種全新的技術類型，也就是我們現在所說的數字科技。雖然數字科技可以作為一種全新的賦能方式應用到外部更多的行業(yè)當中，但是，此刻的數字科技早已不是金融的一種，或者說它早就變成了一種技術的新類型。

從這個角度來看，真正以金融為核心的金融科技，才能成為一種金融的新類型和新形態(tài)，當金融科技以科技為核心的時候，它或許要換一個名頭，即數字科技。當我們將發(fā)展的目光聚焦在金融科技身上的時候，必然需要對這一事實有一個非常明確的認識。只有站在金融的視角來看到金融科技，我們才能讓金融科技真正承擔起下一個金融物種的責任。當金融科技成為一種金融新類型的時候，業(yè)已形成百年之久的金融形態(tài)才能發(fā)生真正意義上的改變，金融行業(yè)的供給端才能與金融行業(yè)的需求端有再度對接的可能性。

當我們把金融科技看成是一種技術類型的時候，此刻的金融科技早已不再是一種金融類型，而是一種科技形態(tài)。雖然它的應用的范圍可能比較廣泛，但是，它其實已經脫離了金融的范疇，變成了一種技術類型。雖然從盈利的角度來看，以科技為核心的金融科技更加廣泛一些，但是，單純地從金融行業(yè)的進化來看，這種缺少了金融內在的金融科技其實僅僅只是一種放之四海而皆準的技術，唯獨缺少了金融的特色。

堅持以金融為核心，真正讓金融科技成為金融行業(yè)的全新形態(tài)，我們才能找到金融行業(yè)向前金融的正確道路。當我們對于金融行業(yè)的需求不再是簡單的投資和理財，而是開始變得深度和多元的時候，金融科技需要承擔起這樣的職責和任務，只有這樣，金融科技才能成為一個滿足用戶新需求的新物種，而不是一個失去金融特性的新技術，金融行業(yè)的進化才能真正有所突破。

金融科技不應成為互聯網金融的避風港

以金融為核心的金融科技讓人們看到了彌補互聯網金融發(fā)展遺憾的機會，于是，我們看到越來越多的互聯網金融玩家開始通過加持金融科技來逃避互聯網金融監(jiān)管。這個時候，金融科技儼然已經變成了互聯網金融的避風港。對于金融科技來講，這其實并不是一件好事。

金融科技與互聯網金融有著本質區(qū)別。如果我們把金融科技看成是一種全新的金融形態(tài)的話，那么，所謂的互聯網金融僅僅只是一種流量收割的方式和手段而已。從這個角度來看，金融科技和互聯網金融是有著本質區(qū)別的。如果我們把金融科技看成是互聯網金融的避風港，并且讓金融科技成為不合規(guī)的金融產品和服務的盾牌，那么，原本困擾傳統(tǒng)金融和互聯網金融的痛點和難題就會在金融科技身上引爆，最終讓破壞金融科技的正常發(fā)展和進化。

正確的方式應該是我們以金融科技為手段去解決那些傳統(tǒng)金融和互聯網金融無法解決的痛點和難題，從而完成對金融行業(yè)的修補和完善。當金融科技成為改造傳統(tǒng)金融和互聯網金融的工具時，我們才能看到那些不合時宜的金融亂象的消逝，真正給我們帶來新的金融產品和服務。

從這個角度來看，金融科技不應該是互聯網金融的避風港，而是應該成為互聯網金融的手術刀。通過金融科技來剜除那些互聯網金融的毒瘤，真正讓互聯網金融告別簡單的流量收割，真正回歸到金融行業(yè)本身，通過對金融行業(yè)本身的改造來找到提升金融行業(yè)效率的新方式。

作為互聯網金融的掘墓人，金融科技與互聯網金融之間存在著某種天然排斥的關系。從這個邏輯來看，互聯網金融的玩家對于金融科技的擁抱或許從一開始就是一個錯誤。對于互聯網金融玩家來講，他們首先要做的是回歸到金融行業(yè)本身，然后在去用金融科技去填補互聯網技術的遺憾，從而真正讓金融行業(yè)有新的進化。

當我們真正弄清了金融科技與互聯網金融的這一層關系之后，所謂的金融科技與互聯網金融之間才能真正找到平衡點。這個時候，金融科技便不再是互聯網金融的避風港，而是變成了一種金融進化的新物種。對于那些遲遲找不到互聯網金融解決方案的玩家們來講，真正回歸金融行業(yè)本身，并且真正用金融的眼光來看待金融進化，所謂的金融再進化或許才能有所突破。

當金融科技成為互聯網金融的掘墓人，而不是避風港的時候，所謂的金融科技或許才能真正走向正軌。這個時候，我們再去審視互聯網金融的時候，就會發(fā)現所謂的互聯網金融原來是多么地簡單，多么地不堪一擊。

本文標題：金融科技，互聯網金融的掘墓人
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