文/中國郵政儲蓄銀行信息科技管理部高級工程師沈澍

本文探討了互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺建設背景和必要性，闡述了數(shù)據(jù)倉庫建設的途徑、多層次互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)元規(guī)范的三個屬性以及數(shù)據(jù)平臺的技術實現(xiàn)。針對數(shù)據(jù)的融合共享與隱私保護做了闡述, 探索通過安全多方計算技術來保障在安全隱私保護的前提下的數(shù)據(jù)共享運用。

背景

互聯(lián)網(wǎng)顧名思義：“互——交互、聯(lián)——連接、網(wǎng)——網(wǎng)絡”。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，社會公眾的大量結構化和非結構化的行為數(shù)據(jù)已經(jīng)在各種互聯(lián)網(wǎng)應用上沉淀下來?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù)的大規(guī)模增加和大數(shù)據(jù)技術的運用，改變了金融行業(yè)信息獲取、分析和運用的渠道和機制，孕育出互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式。供應鏈金融是金融機構通過核心企業(yè)聯(lián)系與其鏈條上的相關企業(yè)，提供綜合金融產(chǎn)品和服務的一種融資方式，其為金融機構拓展服務范圍的同時能為中小企業(yè)融資提供業(yè)務機制保障。國務院于2017年10月頒布指導意見支持供應鏈創(chuàng)新和應用，在政策上予以保障。

將互聯(lián)網(wǎng)與供應鏈金融聯(lián)系構成互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融方式，使用信息技術使供應鏈金融線上化、自動化，并且在市場參與全鏈條、中小企業(yè)全生命周期服務、數(shù)字化風險防控等方面進行金融服務創(chuàng)新，通過互聯(lián)網(wǎng)在支付模式、信息處置和資源調(diào)配方面實現(xiàn)供應鏈金融的核心要旨，互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融是實現(xiàn)普惠金融、改善中小微企業(yè)融資狀況和降低融資成本的重要領域，是支撐2019年政府工作報告部署的重要方面，同時也是互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)普惠金融的重要發(fā)力點。

互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融通過技術創(chuàng)新帶來普惠金融服務的同時也須預防其風險，這在前兩年的政府工作報告的互聯(lián)網(wǎng)金融方面有所表述。無論是促進普惠金融，還是數(shù)字化風險預警方面都需要及時有效的數(shù)據(jù)收集及加工，需要考慮整合市場數(shù)據(jù)源并建設綜合性的互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融生態(tài)平臺，和傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融數(shù)據(jù)來源多元化，包括多種不同種類金融主體和多種業(yè)務形態(tài)，需要有效梳理數(shù)據(jù)，同時也需要考慮數(shù)據(jù)的有效共享融合和安全保護問題。

以下從互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺建設和數(shù)據(jù)共享融合問題兩方面闡述：

互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺建設

可以將數(shù)據(jù)產(chǎn)生價值的過程比作一道美食制作過程。數(shù)據(jù)產(chǎn)生價值需要各種原材料，數(shù)據(jù)類似各種原材料，數(shù)據(jù)模型相當于裝各種原材料的模具，數(shù)據(jù)標準相當于對原材料的檢驗規(guī)范，而大數(shù)據(jù)技術相當于烹飪原材料的工具，數(shù)據(jù)倉庫將原材料按照模具和規(guī)范分門別類存儲在容器中制作美食。建設數(shù)據(jù)平臺需要遵循“三分平臺，七分業(yè)務數(shù)據(jù)理解”原則，在建設互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺過程中，通過梳理供應鏈金融行業(yè)鏈條數(shù)據(jù)，建立多層次數(shù)據(jù)模型并以數(shù)據(jù)元標準加以規(guī)范，以合適的技術架構實現(xiàn)數(shù)據(jù)平臺并探索適合的業(yè)務場景需求，確保數(shù)據(jù)平臺建設有效開展并發(fā)揮價值。

下面依次從數(shù)據(jù)倉庫建設途徑、數(shù)據(jù)模型層次、數(shù)據(jù)標準建設及數(shù)據(jù)平臺技術實現(xiàn)來闡述：

建立數(shù)據(jù)倉庫途徑

數(shù)據(jù)倉庫將業(yè)務歸納總結分為若干主題域，是為管理決策提供分析服務的數(shù)據(jù)集合，是數(shù)據(jù)平臺建設的重要部分，目前數(shù)據(jù)倉庫建設途徑分為兩種辦法：比爾·恩門（Bill Inmon）提出自上而下的數(shù)據(jù)倉庫建設途徑，很多商業(yè)銀行采用此種方法通過合適的主題模型自上而下來建設數(shù)據(jù)倉庫；而金博爾（Ralph Kimball）提出了自下而上的構建數(shù)據(jù)倉庫的方法，采取維度建模，隨著大數(shù)據(jù)的興起互聯(lián)網(wǎng)公司普遍采用此方法建立數(shù)據(jù)集市以適應快速業(yè)務發(fā)展，通過遞增方式構建數(shù)據(jù)倉庫。

在建設數(shù)據(jù)倉庫實踐過程中，可以結合上述兩種方法，先提出統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型框架，同時以建立相關應用集市為突破口，逐步完善填補數(shù)據(jù)倉庫內(nèi)容。這就需要有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型框架，以下探討數(shù)據(jù)模型的多層次框架。

建立層次數(shù)據(jù)模型

互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融終究到底仍屬于金融范疇，其中主要要素可以沿金融基本要素支付、融資、投資、風險管理劃分，經(jīng)過分析互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融行業(yè)基礎要素，可將數(shù)據(jù)資源劃分為公共屬性部分、基本業(yè)務部分、特色應用部分， 其數(shù)據(jù)模型可以劃分為三層：

第一層次是基礎部分?？梢赃x取基本要素例如參與主體和賬戶形成通用主題，以通用主題形成公共部分數(shù)據(jù)模型 ，基礎部分模型可以被下一層次業(yè)務模型復用。

第二層次涉及互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺的基本業(yè)務流程，從物流、信息流、商流和資金流的角度，按照參與機構主體各自業(yè)務特征對其業(yè)務進行梳理，比如金融機構涉及的資金流、物流公司涉及的物流、線上線下交易平臺涉及的商流、核心企業(yè)涉及的信息流, 總結業(yè)務流程，完成數(shù)據(jù)歸納提取，以業(yè)務主線梳理形成模型。

第三層次數(shù)據(jù)模型結合特別的應用系統(tǒng)，該部分的數(shù)據(jù)和表為某應用所專門設計的，可以是整合物流、信息流、商流和資金流的經(jīng)營統(tǒng)計類指標, 比如企業(yè)經(jīng)營狀況指標、風險評價指標等。

上述通過基礎部分、業(yè)務部分、特定應用部分梳理數(shù)據(jù)，形成多層次互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融數(shù)據(jù)模型框架。

數(shù)據(jù)標準建設

前面闡述縱向建立數(shù)據(jù)層次模型框架，供應鏈金融涉及鏈條上多個機構的數(shù)據(jù)聯(lián)通，需要依據(jù)相應的數(shù)據(jù)屬性建設相應的規(guī)范，保證對數(shù)據(jù)的統(tǒng)一理解和規(guī)范。通過建立相應數(shù)據(jù)元規(guī)范, 對互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融所涉及的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一定義與解釋。包含業(yè)務視角、技術視角和管理視角三個方面，分別對應業(yè)務人員、技術人員和管理人員。業(yè)務視角方面主要是規(guī)范業(yè)務含義，統(tǒng)一編碼保證一致、規(guī)范、開放和共享。技術定義是對數(shù)據(jù)在信息系統(tǒng)中的各種技術規(guī)范。管理信息明確數(shù)據(jù)的所有權、使用權及管理權對應的人員，做到數(shù)據(jù)有所管控。

數(shù)據(jù)平臺技術實現(xiàn)

建立互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融全生態(tài)數(shù)據(jù)平臺需要采集加工海量數(shù)據(jù)，可以采用大數(shù)據(jù)技術分布式架構來實現(xiàn)，大數(shù)據(jù)技術思想起源于Google發(fā)布的分布式文件系統(tǒng)文章，其思想發(fā)展為HADOOP大數(shù)據(jù)產(chǎn)品中的分布式文件系統(tǒng)和分布式計算架構，在HADOOP架構里，文件被分割成很多塊，并以多個副本形式儲存于成本較低集群上。由于大數(shù)據(jù)分布式架構擴展性好，也具備高可用性，對于互聯(lián)網(wǎng)金融海量數(shù)據(jù)采集存儲處理比較適用。

海量數(shù)據(jù)經(jīng)過采集系統(tǒng)和數(shù)據(jù)抽取轉化加載過程沉淀到數(shù)據(jù)倉庫中，并通過適當?shù)拇髷?shù)據(jù)組件進行查詢分析應用。

采集系統(tǒng)屬于數(shù)據(jù)平臺的前端，匯聚供應鏈金融參與鏈條的數(shù)據(jù)，多種數(shù)據(jù)源采集后經(jīng)過ETL（抽取、轉化、加載）工具實現(xiàn)數(shù)據(jù)從數(shù)據(jù)源向目的數(shù)據(jù)倉庫轉化，如果將數(shù)據(jù)倉庫看成制作美食的原料房間，ETL過程就是建設原料房間的過程。數(shù)據(jù)是原料，通過ETL 工具將數(shù)據(jù)日積月累抽取并同步加工轉化入庫。

數(shù)據(jù)倉庫屬于數(shù)據(jù)平臺的后端，HIVE組件屬于HADOOP大數(shù)據(jù)產(chǎn)品生態(tài)圈，采集上的數(shù)據(jù)通過ETL轉化后在HIVE 上建立數(shù)據(jù)倉庫，并與HADOOP分布式文件系統(tǒng)建立映射關系。針對數(shù)據(jù)倉庫的查詢分析應用場景，如批處理離線統(tǒng)計分析、交互式查詢和實時查詢分別采用大數(shù)據(jù)產(chǎn)品生態(tài)圈的不同組件實現(xiàn)。比如說HIVE組件的好適用場合是互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的大數(shù)據(jù)集的批量統(tǒng)計分析。

互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融數(shù)據(jù)共享融合問題

建設綜合性的互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺需要考慮數(shù)據(jù)共享融合問題，供應鏈金融數(shù)據(jù)存放在不同機構, 需要將割裂的數(shù)據(jù)打通，數(shù)據(jù)的跨領域協(xié)同聯(lián)系能產(chǎn)生整合價值，數(shù)據(jù)共享融合后可以利用大數(shù)據(jù)技術挖掘產(chǎn)生價值；數(shù)據(jù)融合共享產(chǎn)生價值同時也須在數(shù)據(jù)生命周期過程中考慮數(shù)據(jù)安全隱私，相關國家已出臺數(shù)據(jù)保護條例，例如2018年5月歐盟正式實施通用數(shù)據(jù)保護條例（GDPR），條例規(guī)定個人數(shù)據(jù)是個人所有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，定義了個人數(shù)據(jù)所有權的規(guī)范。在發(fā)展綜合互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融平臺方面，需要一種有效的技術或規(guī)范來平衡數(shù)據(jù)共享融合和數(shù)據(jù)安全方面 ，切實解決互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融發(fā)展的難點、卡點問題。下面從技術層面、標準規(guī)范層面來依次探討解決方式：

安全多方計算技術：安全多方計算是參與方（假定互不信賴）協(xié)同計算的同時確保各方隱私的保護。其由中科院院士、圖靈獎獲得者姚啟智院士最初提出。該技術起源于姚院士提出的百萬富翁設想，設想是在雙方都不給出具體財富信息的狀況下，考慮如何對雙方財富進行比較，并對該比較方式和結果給出可信任佐證。安全多方計算技術其實是一種加密技術，使參與數(shù)據(jù)共享各方隱私得到保護的同時，共同合作完成某個數(shù)據(jù)加工函數(shù)的計算任務，使各方得到各自需要的正確結果，即通過安全多方計算技術使用數(shù)據(jù)者看不到明細數(shù)據(jù)但可以加工數(shù)據(jù)，在沒有可信第三方時，保證數(shù)據(jù)所有權和使用權隔離，平衡了數(shù)據(jù)共享融合和數(shù)據(jù)隱私保護方面。

數(shù)據(jù)安全規(guī)范：建設綜合性的互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺涉及數(shù)據(jù)安全，國家標準《信息安全技術 大數(shù)據(jù)服務安全能力要求》2017年已經(jīng)頒布，數(shù)據(jù)安全方面的規(guī)范可參照該國家標準，從數(shù)據(jù)保護價值、大數(shù)據(jù)服務類型、模式、角色、目標及支撐的基礎設施方面對數(shù)據(jù)平臺安全進行評估(如圖1)，在基礎安全要求和數(shù)據(jù)服務安全要求方面做到安全防護，如下依次闡述：

基礎安全要求：包括策略與規(guī)程、數(shù)據(jù)與系統(tǒng)資產(chǎn)、組織與人員管理、服務規(guī)劃與管理、數(shù)據(jù)供應鏈管理以及合規(guī)性管理等方面的安全要求。其中數(shù)據(jù)供應鏈管理是互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺安全建設的重要一環(huán)。數(shù)據(jù)供應鏈的定義為對大數(shù)據(jù)服務提供者的數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)預處理、數(shù)據(jù)聚合、數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)訪問等相關數(shù)據(jù)活動進行計劃、協(xié)調(diào)、操作、控制和優(yōu)化所需的可用數(shù)據(jù)資源形成的鏈狀結構。為保證數(shù)據(jù)供應鏈安全，大數(shù)據(jù)服務提供者需要建立安全范圍和原則，確保數(shù)據(jù)供應鏈上下游數(shù)據(jù)流動符合法律規(guī)范并有安全技術支撐，明確數(shù)據(jù)供應鏈參與各方的責任和對應人員，對相應的數(shù)據(jù)活動進行合規(guī)性審核，定期對數(shù)據(jù)供應鏈上下游數(shù)據(jù)活動安全管理能力和安全風險進行評價。

數(shù)據(jù)服務安全要求：是針對數(shù)據(jù)流動全過程（包含數(shù)據(jù)采集、傳輸、存儲處理、交換、銷毀等環(huán)節(jié)）制定數(shù)據(jù)服務安全要求，保障從數(shù)據(jù)到信息到知識的轉化過程中的數(shù)據(jù)安全。這其中特別需要建立數(shù)據(jù)分級分類規(guī)范來保護數(shù)據(jù)安全，可參照證券行業(yè)已制定的分級分類規(guī)范《證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)分類分級指引》（JR/T 0158-2018）。

互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺發(fā)展建議

央行于2019年8月發(fā)布了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），規(guī)劃提出了守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏的四項原則?；ヂ?lián)網(wǎng)+供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺建設屬于金融科技范疇，對應上述四項原則，在守正創(chuàng)新方面，建議平臺建設借助科技“創(chuàng)新”手段，守住提升金融服務效能和管理能力的“正”確方向, 處理好金融與科技的協(xié)同；在安全可控方面須通過大數(shù)據(jù)風險監(jiān)測提升供應鏈金融風險防控和監(jiān)管效能，同時參考數(shù)據(jù)安全標準防范平臺數(shù)據(jù)安全風險；在普惠民生方面通過為供應鏈金融鏈條上參與各方提供便捷普惠和優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品服務，有效助力改善中小微企業(yè)融資狀況；在開放共贏方面須加強參與各方的數(shù)據(jù)資源融合應用，綜合運用數(shù)據(jù)標準和數(shù)據(jù)加密技術，平衡好安全隱私與共享融合的關系，有效向數(shù)據(jù)需求方提供數(shù)據(jù)服務，形成各方互利共贏的格局。

文章名稱：沈澍：互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融數(shù)據(jù)平臺建設研究 | 互聯(lián)網(wǎng)金融
網(wǎng)頁URL：http://jinyejixie.com/news/98594.html

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