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根據(jù)定義，供應(yīng)鏈金融（Supply ChainFinance），是指將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

根據(jù)融資擔(dān)保品的不同，金融機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈金融分為在應(yīng)收賬款類、預(yù)付類和存貨類融資，其中應(yīng)收賬款類的規(guī)模尤為巨大。

我國一直在制定相關(guān)政策鼓勵供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)快速健康發(fā)展。然而，在借助傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式及信息化工具開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中，一些問題沒有得到良好解決。

1.中小企業(yè)融資難、融資貴的問題依然突出

在供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)設(shè)想中，基于應(yīng)收賬款等沉淀資產(chǎn)、緩解中小型供應(yīng)商對資金的強(qiáng)烈需求是核心目標(biāo)之一，但在當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融體系中，金融產(chǎn)品的融資對象局限性較大，一般僅限于一級供應(yīng)商，處于供應(yīng)鏈遠(yuǎn)心端的中小型供應(yīng)商（其中大多數(shù)為民營企業(yè)）仍難以借助核心企業(yè)的信用進(jìn)行融資，融資難、融資貴的問題依然存在并且突出。

2. 金融機(jī)構(gòu)缺少優(yōu)質(zhì)客戶及業(yè)務(wù)場景

與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的單筆交易金額較小，同時，由于供應(yīng)商體量不一，背景復(fù)雜，囿于風(fēng)控壓力及政策要求，金融機(jī)構(gòu)在開展此項業(yè)務(wù)的過程中，工作量大，邊際成本高，且難以尋找到大量的優(yōu)質(zhì)客戶及對應(yīng)的資金出口。

3. 核心企業(yè)對全供應(yīng)鏈的滲透能力及促進(jìn)作用不足

核心企業(yè)對供應(yīng)鏈的滲透能力往往止步于一級供應(yīng)商，對二級及以下供應(yīng)商的影響衰減較快，對全供應(yīng)鏈資金配給的促進(jìn)和改善作用并不明顯，這與核心企業(yè)參與到供應(yīng)鏈金融體系中，提高全供應(yīng)鏈整體競爭力的愿景是相悖的。

上述問題的存在，還間接導(dǎo)致核心企業(yè)參與意愿不足、產(chǎn)品品類單一等問題。從長遠(yuǎn)來看，這不利于供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)的快速健康發(fā)展，還會對國家供給側(cè)改革的進(jìn)程造成消極影響。

究其原因，可以概括為以下幾點(diǎn)：

（1）信息無法打通，存在信息孤島。各個機(jī)構(gòu)或企業(yè)間沒有統(tǒng)一的企業(yè)資源計劃（ERP）系統(tǒng)，信息形成孤島無法共享，且搭建跨企業(yè)統(tǒng)一的ERP系統(tǒng)的成本和挑戰(zhàn)過大。

（2）信任無法自證，無法傳遞。信任只能在核心企業(yè)與一級供應(yīng)商間傳遞，其他環(huán)節(jié)的供應(yīng)商缺乏背書，較難融資。

（3）支付結(jié)算無法自動完成。供應(yīng)商與供應(yīng)商之間的約定結(jié)算無法自動完成，當(dāng)涉及多級供應(yīng)商結(jié)算時，易出現(xiàn)資金挪用情況。

因此，在以上各類問題的共同作用下，中小企業(yè)的融資難題并未徹底解決，惠及中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)業(yè)仍有較大發(fā)展空間，這給區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的接入提供了機(jī)會。

區(qū)塊鏈?zhǔn)且豁椃植际劫~本技術(shù)（Distributed Ledger Technology，DLT），其表現(xiàn)形式如下：由多個節(jié)點(diǎn)參與共同維護(hù)的、有統(tǒng)一共識機(jī)制保障的、基于密碼學(xué)算法保證不可被篡改的數(shù)據(jù)庫。

區(qū)塊鏈具有去（多）中心化、時序數(shù)據(jù)、集體維護(hù)、可編程和安全可信等技術(shù)特點(diǎn)，其核心價值在于，能夠?qū)⒎稚?、?dú)立的各個單中心提升為多方參與的統(tǒng)一多中心，從而提高信任傳遞效率，降低交易成本。我們認(rèn)為，將區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)與供應(yīng)鏈金融相結(jié)合，能夠解決目前在區(qū)塊鏈融資網(wǎng)絡(luò)中存在的上述問題。

1. 借助多中心集體維護(hù)數(shù)據(jù)，解決信息不對稱問題

核心企業(yè)及各級供應(yīng)商可以借助區(qū)塊鏈技術(shù)，搭建供應(yīng)鏈體系內(nèi)共享賬本，在共享賬本內(nèi)按照預(yù)設(shè)權(quán)限規(guī)則，共享業(yè)務(wù)相關(guān)信息，從而實(shí)現(xiàn)信息流、資金流及物流的統(tǒng)一協(xié)同流轉(zhuǎn)，解決信息不對稱問題。

2. 確保貿(mào)易真實(shí)性，傳遞核心企業(yè)信任

本方案采用實(shí)名制、邀請注冊制，確保了參與方信息的真實(shí)性。債務(wù)信息需要雙方審核，可以確保貿(mào)易的真實(shí)性。信息流與資金流同時流轉(zhuǎn)，通過授權(quán)在整個鏈條內(nèi)實(shí)現(xiàn)可控共享，實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)信任無損傳遞。

3. 借助智能合約，對接金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)收賬款自動結(jié)算

基于真實(shí)貿(mào)易付款約定，通過區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)履約條件、履約方式、履約賬期、履約金額的上鏈和智能化設(shè)置，并對接付款方對應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款逐層自動結(jié)算，解決因中間供應(yīng)商延期付款而造成的全鏈條資金流轉(zhuǎn)效率降低的問題。

4. 以區(qū)塊鏈的信息化平臺為切入點(diǎn)，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題

基于區(qū)塊鏈技術(shù)，我們可以搭建貿(mào)易融資網(wǎng)絡(luò)（多中心平臺），實(shí)現(xiàn)信息撮合和對供應(yīng)鏈金融全生命周期的業(yè)務(wù)支撐，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

作者：布比區(qū)塊鏈 來源：搜狐號

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當(dāng)前題目：區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用分析-創(chuàng)新互聯(lián)
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