一條有特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。

9月24日報道

樂業(yè)網(wǎng)站制作公司哪家好，找創(chuàng)新互聯(lián)！從網(wǎng)頁設(shè)計、網(wǎng)站建設(shè)、微信開發(fā)、APP開發(fā)、成都響應(yīng)式網(wǎng)站建設(shè)公司等網(wǎng)站項目制作，到程序開發(fā)，運營維護。創(chuàng)新互聯(lián)2013年至今到現(xiàn)在10年的時間，我們擁有了豐富的建站經(jīng)驗和運維經(jīng)驗，來保證我們的工作的順利進行。專注于網(wǎng)站建設(shè)就選創(chuàng)新互聯(lián)。

過去兩年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)的熱門話題。最受關(guān)注的當然還是大型銀行，任何一家國有銀行或者大型股份制銀行成立金融科技子公司的消息，都會成為財經(jīng)媒體的頭條。

但數(shù)字化轉(zhuǎn)型顯然不是大型銀行的專屬。在國有銀行和股份制銀行之外，一些規(guī)模相對較小的城商行也在進行數(shù)字化探索和實踐，并且獲得了不錯的成績，秦皇島銀行便是其中的代表。

作為一家總部位于北方三線海濱城市的城商行，地方銀行所面臨的種種困難，秦皇島銀行一樣也沒落下，缺人才、缺技術(shù)、缺經(jīng)驗……

盡管如此，這家銀行自2018年就開始主動進行改革，把科技創(chuàng)新納入全行的頂層戰(zhàn)略，通過引入阿里云、神州信息等“智慧外腦”，逐漸探索出了一條有特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型提上日程

距離北京300多公里，海濱城市秦皇島是1984年改革開放后第一批沿海開放城市。雖然有政策加持，秦皇島并沒有像同批的大連、青島、天津等走上飛速發(fā)展的快車道，在河北省內(nèi)的GDP排名也比較靠后。

作為與這座城市發(fā)展聯(lián)系較為緊密的城商行，秦皇島銀行的發(fā)展也是不溫不火，2016年資產(chǎn)規(guī)模僅為507億元，甚至不及長三角經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)一個縣級農(nóng)商行的資產(chǎn)。

“我們要轉(zhuǎn)變，要發(fā)展。”2017年4月，擁有30多年金融從業(yè)經(jīng)驗的張文權(quán)，來到秦皇島銀行擔任董事長。經(jīng)過半年多的細致調(diào)研，他從激發(fā)隊伍新活力入手，帶領(lǐng)秦皇島銀行拉開了“改革、創(chuàng)新、發(fā)展”的序幕。

為了幫助秦皇島銀行各部門打開眼界，張文權(quán)帶隊對南京銀行、寧波銀行、蘇州銀行、中原銀行等頭部城商行進行了密集拜訪，學(xué)習(xí)其他銀行先進的管理和數(shù)字化實踐經(jīng)驗。

2018年初，秦皇島銀行進行了全行組織架構(gòu)及運營模式的優(yōu)化改革，在頂層的戰(zhàn)略中提出了“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動”發(fā)展戰(zhàn)略，希望促進科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，打造秦皇島銀行高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力。

過去多年，秦皇島銀行每年的IT預(yù)算只有幾千萬元，很多情況下只能選擇性地上項目，科技投入僅夠支撐全行正常運營。

提出“科技引領(lǐng)”的頂層戰(zhàn)略之后，張文權(quán)曾半開玩笑地對科技部門說，你們科技部要錢給錢，要人給人，但你們必須幫助銀行提升能力和業(yè)績。

而也正是從這一刻起，以前慢悠悠地發(fā)展的秦皇島銀行在科技方面的發(fā)展開始大幅提速。

瞄準數(shù)據(jù)創(chuàng)新

針對“科技引領(lǐng)”的頂層戰(zhàn)略落地，云計算、分布式架構(gòu)、移動互聯(lián)、數(shù)據(jù)智能等都出現(xiàn)在秦皇島銀行的討論之中，而綜合行內(nèi)情況，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心之一的數(shù)字化能力建設(shè)最終成為了秦皇島銀行“科技引領(lǐng)”落地的第一步。

2018年3月，秦皇島銀行啟動組織架構(gòu)調(diào)整，信息科技部在原有扁平化管理的基礎(chǔ)上，成立了職責分工更為專業(yè)的五個中心，其中的數(shù)據(jù)應(yīng)用中心開始數(shù)據(jù)應(yīng)用的探索與嘗試，目標是要結(jié)合業(yè)務(wù)拓展需求，將數(shù)據(jù)用起來，并圍繞數(shù)據(jù)進行創(chuàng)新探索，真正實現(xiàn)“把數(shù)據(jù)管起來、用起來”。

這個中心成立剛2個月，銀保監(jiān)會就下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》。這份引導(dǎo)銀行重視數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)價值的紅頭文件，讓秦皇島銀行確信，圍繞數(shù)據(jù)進行創(chuàng)新探索的路走對了。

數(shù)據(jù)應(yīng)用中心要進行數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新，第一項任務(wù)就是要調(diào)研全行的數(shù)據(jù)能力現(xiàn)狀。

經(jīng)過對多個項目深入溝通，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心有了很多發(fā)現(xiàn)。比如，業(yè)務(wù)報表雖然能夠基本滿足業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析的要求，但是背后存在著大量手工操作，處理效率不高，由于是人工統(tǒng)計，也對數(shù)據(jù)準確性帶來了挑戰(zhàn)。

而在數(shù)字化運營層面（例如：精準營銷、智能風(fēng)控、等），不論是業(yè)務(wù)部門還是科技部門，均未形成用數(shù)據(jù)說話的能力，缺乏一體化的管理分析體系及配套系統(tǒng)支持。此外，行內(nèi)在一些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)能力方面，如：客戶畫像（標簽）體系，也缺乏有效支撐。

因此，打破各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的“隔離墻”，讓數(shù)據(jù)實現(xiàn)融合，同時針對統(tǒng)一數(shù)據(jù)構(gòu)建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)能力成為第一要務(wù)，而要實現(xiàn)這些目標，建設(shè)全行級的大數(shù)據(jù)平臺變得勢在必行。

數(shù)據(jù)應(yīng)用中心主任戴志剛至今對秦皇島銀行副行長兼首席信息官趙軍朝的一句話印象深刻?！按髷?shù)據(jù)平臺必須得上，有這個東西我們才能做很多事情。既然要干，就要干出來特色和成績來。”

有了高層的鼎力支持，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心就緊鑼密鼓地開始了籌備工作。

經(jīng)過幾個月的調(diào)研、交流以及討論，大數(shù)據(jù)平臺項目最終確定要打造一個能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)復(fù)用、自服務(wù)式的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，支持以全行級視角、以用戶為中心為每個業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)級別的決策支撐。

經(jīng)過與各大供應(yīng)商多輪方案研討，最終阿里云從所有供應(yīng)商中脫穎而出，秦皇島銀行金融數(shù)據(jù)中臺的創(chuàng)新之路正式開啟。

中臺價值略顯

金融數(shù)據(jù)中臺可加速實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化，落地“數(shù)據(jù)驅(qū)動”的銀行。但是數(shù)據(jù)中臺的建設(shè)不是一撮而就的。因為，中臺是一個龐雜系統(tǒng)，包含了技術(shù)體系、方法論、人才建設(shè)，以及打破部門墻的文化建設(shè)等多個方面。

2019年5月份，秦皇島銀行的數(shù)據(jù)中臺一期正式搭建完畢，并逐漸開始導(dǎo)入數(shù)據(jù)進行全行數(shù)據(jù)的融合，但是數(shù)據(jù)中臺在業(yè)務(wù)上的價值還遲遲沒有表現(xiàn)出來。

幾個月沒有產(chǎn)出，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心團隊壓力很大。最嚴重的一次，被別人質(zhì)問，“你們數(shù)據(jù)應(yīng)用中心在干嘛呢？！”

“不被認可讓人很難受，心態(tài)也很崩潰?！睌?shù)據(jù)應(yīng)用中心的同事回憶當初的窘境，直言那段時間心里很不舒服，因為自己當時在數(shù)據(jù)底層做了很多工作，建平臺、建模型、做數(shù)據(jù)集市，只是沒有可展示的成果。

好在，所有的前期準備都是有價值的，而業(yè)務(wù)價值的呈現(xiàn)機會很快就來了。

秦皇島銀行經(jīng)營決策大屏成為數(shù)據(jù)中臺建成后的第一個業(yè)務(wù)項目。今天，秦皇島銀行的高層可以通過手機實時查看銀行的經(jīng)營狀況，包括資產(chǎn)負債表、營收、盈利等146個經(jīng)營指標，每個指標都通過圖表的形式實時直觀地展示出來，從而支持領(lǐng)導(dǎo)層進行快速決策。

而在以前，這是一項需要專門人員進行手工處理的工作，需要多個部門合作，至少需要2個工作日才能完成數(shù)量有限的報表，整體耗時較長。

秦皇島銀行經(jīng)營決策大屏借助阿里云的數(shù)據(jù)中臺能力，極大地提升數(shù)據(jù)展示效率，縮短了制作時間，減少了人工占用，并實現(xiàn)多端實時推送、自動化適配大屏端、PC端、移動端，最終獲得了行內(nèi)高層的認可。

這個應(yīng)用的成功上線，一下扭轉(zhuǎn)了業(yè)務(wù)部門對于數(shù)據(jù)應(yīng)用中心的看法。

此后，多個業(yè)務(wù)部門主動找到數(shù)據(jù)應(yīng)用中心，探討使用數(shù)據(jù)來提升業(yè)務(wù)效率，幫助業(yè)務(wù)團隊做決策。隨后，秦皇島銀行運營監(jiān)控大屏、對公流水監(jiān)測、個貸任務(wù)攻堅等可視化應(yīng)用先后上線。對于普通的業(yè)務(wù)人員也可以便捷、精準、高效的“用數(shù)”，以各種條件拉出客戶資料、業(yè)務(wù)統(tǒng)計、客戶行為等內(nèi)容，大數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)基于數(shù)據(jù)中臺能力，實時分析決策，分鐘級內(nèi)處理完成并展現(xiàn)圖表。

目前，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心正跟業(yè)務(wù)團隊探討使用阿里云數(shù)據(jù)中臺的商業(yè)智能BI功能，來培訓(xùn)業(yè)務(wù)團隊對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行智能分析。未來，秦皇島銀行計劃在一期建設(shè)基礎(chǔ)之上持續(xù)升級，從而建立完整的阿里云數(shù)據(jù)中臺能力，持續(xù)提升數(shù)據(jù)對業(yè)務(wù)的賦能價值。

為此，數(shù)據(jù)應(yīng)用中心團隊還在內(nèi)部溝通的PPT上，開頭寫“讓數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值”，結(jié)尾寫“為業(yè)務(wù)決策賦能”，不斷提醒自己，也希望業(yè)務(wù)團隊認識到數(shù)據(jù)的價值。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面加速

秦皇島銀行信息科技部總經(jīng)理王登峰表示，2019年，秦皇島銀行完成了新一輪基于金融科技的IT規(guī)劃，在全行層面達成關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識。數(shù)據(jù)中臺就是其中的一個組成部分。“引入阿里云一方面是為了豐富IT生態(tài)資源，另一方面是希望借鑒阿里云的金融行業(yè)實踐，探索一條更加敏捷的金融科技實踐路徑?！?/p>

2020年，隨著金融科技創(chuàng)新的不斷深入，整個秦皇島銀行科技部門的投資預(yù)算較去年有接近50%的增長，在加大投入之外，該行也通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部引入等方式有意識地儲備數(shù)字化相關(guān)的人才，為秦皇島銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略提供堅實的保障。

在一期數(shù)據(jù)中臺合作的基礎(chǔ)上，秦皇島銀行日前決定進一步加深與阿里云在金融科技建設(shè)上的創(chuàng)新合作，通過在移動中臺能力建設(shè)、統(tǒng)一風(fēng)控中臺能力建設(shè)、統(tǒng)一云計算平臺能力建設(shè)等方面實現(xiàn)更加全面的合作。針對智能風(fēng)控、智能營銷等場景，提供更廣泛的數(shù)據(jù)能力支撐，從而為數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型全面提速提供保障。

以往銀行喜歡跟多家供應(yīng)商進行合作，而在這場全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，秦皇島銀行將希望有落地實踐的阿里云擔當主要的合作伙伴。

作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步，秦皇島銀行正在加速手機銀行從全國城商行的集中托管平臺向自有平臺的回遷，并通過阿里云輸出的mPaaS移動開發(fā)平臺進行重構(gòu)。

2020年年初疫情的爆發(fā)，讓金融機構(gòu)意識到，要想應(yīng)對未來的競爭，就必須倒逼自己加強線上數(shù)字化能力，這種能力不僅是存在于柜臺、手機APP和網(wǎng)上銀行等層面，也是讓全鏈路的業(yè)務(wù)都能夠通過線上數(shù)字化方式進行交互，所有的服務(wù)在線上不僅是自助式，更多是數(shù)字化的交互式服務(wù)。秦皇島銀行也不例外。

“我們現(xiàn)在想清楚了，未來我們要獲客，就要做線上化及不同渠道的協(xié)同與融合，而電子渠道必須放在自己手上?！?王登峰如是說，未來會嘗試使用阿里云輸出的mPaaS開發(fā)一個新的獨立移動平臺，拓展旅游供應(yīng)鏈金融、場景金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

對于中小銀行來說，現(xiàn)階段同質(zhì)化服務(wù)是急需打破的桎梏。只能以客戶為中心，才能真正解決這個問題。通過客戶的差異化需求，推動銀行的差異化、特色化服務(wù)。未來一定會發(fā)生用場景金融或者數(shù)據(jù)挖掘去創(chuàng)造價值的變化。因此這也會是秦皇島銀行科技建設(shè)的一個重中之重。

4月30日，秦皇島銀行披露2019年年報，交出近年來最好業(yè)績答卷，資產(chǎn)規(guī)模突破千億大關(guān)，較2016年翻了一番。董事長張文權(quán)提出的“三年再造一個秦皇島銀行”的發(fā)展目標，在“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動”的發(fā)展策略下，在僅僅兩年多的時間就已完成。

對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型之中的秦皇島銀行，他提出的目標之一是，在兩三年內(nèi)將科技水平做到河北地區(qū)城商行的前列，并能快速響應(yīng)現(xiàn)在特色業(yè)務(wù)的發(fā)展。

放眼未來，一個數(shù)字化的秦皇島銀行更加值得期待。

網(wǎng)站欄目：一家北方城商行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索
本文URL：http://jinyejixie.com/article22/chddjc.html

成都網(wǎng)站建設(shè)公司_創(chuàng)新互聯(lián)，為您提供響應(yīng)式網(wǎng)站、外貿(mào)建站、微信小程序、網(wǎng)頁設(shè)計公司、面包屑導(dǎo)航、品牌網(wǎng)站設(shè)計

廣告

聲明：本網(wǎng)站發(fā)布的內(nèi)容（圖片、視頻和文字）以用戶投稿、用戶轉(zhuǎn)載內(nèi)容為主，如果涉及侵權(quán)請盡快告知，我們將會在第一時間刪除。文章觀點不代表本網(wǎng)站立場，如需處理請聯(lián)系客服。電話：028-86922220；郵箱：631063699@qq.com。內(nèi)容未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載，或轉(zhuǎn)載時需注明來源： 創(chuàng)新互聯(lián)